Вопрос, куда именно вкладывать деньги, особенно актуален, когда происходят глобальные экономические изменения. Например, вы можете приобрести недвижимость, купить акции, облигации или положить деньги на банковский счет. Однако у любого способа есть как плюсы, так и очевидные минусы.
Недвижимость
Долгосрочные инвестиции — залог спокойного будущего. Для таких вложений отлично подходит недвижимость, потому что она всегда будет востребованным активом и ее стоимость будет расти с учетом инфляции. Однако подводные камни тоже есть.
Плюсы
• Потенциальный рост стоимости объектов недвижимости.
• Защита от инфляции.
• Пассивный доход (при условии, что вы сдаете недвижимость в аренду). Обычно он чуть ниже уровня ставки по банковским вкладам.
• Объект для залога. Актив можно при необходимости заложить банку для получения кредитных средств, не продавая при этом сам объект недвижимости.
Минусы
• Низкая ликвидность. Продажа квартиры или офиса может растянуться на месяцы.
• Высокая стоимость. На покупку недвижимости необходима крупная сумма, и без ипотеки не каждый может позволить себе такое приобретение. Кроме того, в среднестатистическом портфеле такой объект из-за высокой стоимости часто будет занимать слишком большую долю от инвестиций. Увеличить или уменьшить его вес сложно.
• Дополнительные расходы: коммунальные услуги и налоги. Если не сдавать помещение в аренду, выгода от инвестиции снижается.
• Затраты для получения пассивного дохода: поиски арендатора, ремонт и т. д.
• Влияние локации объекта на стоимость имущества. Например, если экологическая обстановка через 5 лет значительно ухудшится, рядом построят автомагистраль или промышленный объект, цена может резко снизиться. Эти изменения не всегда можно предсказать.
• Высокие комиссии у риелтора при покупке/продаже объекта.
Акции
С появлением специальных приложений инвестировать в акции стало просто. Но на стоимость акций может влиять множество факторов, и зачастую они сопряжены с рисками.
Плюсы
• Высокая ликвидность — продать многие акции можно за несколько секунд.
• Низкий порог входа. Начать инвестировать можно с нескольких тысяч рублей.
• Большое количество эмитентов. Можно найти идеи во многих перспективных секторах.
• Высокая потенциальная доходность, в том числе за счет дивидендов и роста стоимости акций.
• Подходит как для краткосрочного, так и для долгосрочного инвестирования.
• Можно открыть ИИС и получать налоговый вычет.
Минусы
• Высокая волатильность — цена может резко упасть.
• Зависимость от внешних геополитических и экономических событий.
• Риски растут при отсутствии диверсификации, то есть, например, при вложении в акции только одной компании.
Облигации
Облигации выпускают и компании, и государство. Это еще один надежный способ вложить деньги. При этом риски относительно акций обычно ниже.
Плюсы
• При покупке облигаций можно зафиксировать доходность на длительный срок. С банковскими вкладами, например, так сделать не получится.
• Много ликвидных выпусков. При необходимости облигации можно быстро продать — например, если вам потребовались деньги. А если на рынке сложилась подходящая ситуация, можно переложить средства в акции.
• Доходность некоторых выпусков меняется вместе с рыночной конъюнктурой. Есть облигации, у которых купоны привязаны к рыночным процентным ставкам (ОФЗ-ПК), а есть те, у которых номинал зависит от инфляции (ОФЗ-ИН).
• Можно зарабатывать, не дожидаясь погашения. Например, длинные выпуски растут опережающими темпами при снижении инфляции и рыночных процентных ставок.
• Широкая линейка бумаг с разными доходностями и кредитными рейтингами. Каждый инвестор найдет облигации, которые подойдут именно ему.
• Устойчивый денежный поток — можно составить портфель облигаций, который обеспечит поступление купонов каждый месяц или квартал.
• Возможно использовать кредитное плечо.
• Можно открыть ИИС и получать налоговый вычет.
Минусы
• Невысокая доходность относительно акций.
• Отсутствие страховки от дефолта, как у вкладов (это решается покупкой надежных облигаций с высокими кредитными рейтингами, например, ОФЗ).
Банковские вклады
Наверное, самый понятный способ получить дополнительный доход с имеющихся средств. Ты просто кладешь деньги в банк, а через определенное время получаешь относительно небольшую, но все же прибыль.
Плюсы
• Предсказуемость и надежность.
• Вклады до 1,4 млн руб. застрахованы государством.
Минусы
• Низкая доходность, при этом ставка часто не покрывает инфляцию.
• Ликвидность ограничена, так как с большинства вкладов вывести деньги досрочно можно только с потерей процентов.
Что выбрать? Всё
• Каждому — свой портфель. Нужно понимать, какую цель вы преследуете — сохранить деньги или получить прибыль, готовы ли вы рисковать или же не хотите трепать себе нервы. В любом случае, очевидно, что инвестиционный портфель должен включать разные активы, чтобы снизить риски. При этом пропорции тех или иных инструментов индивидуальны для каждой конкретной ситуации.
• Недвижимость подойдет тем, у кого есть большая сумма денег и кто готов тратить время на организацию пассивного дохода. Но даже в этом случае не стоить вкладывать все деньги только туда: распределите оставшийся капитал между акциями, облигациями и банковскими счетами так, как вам будет комфортнее.
• Ценные бумаги: акции и облигации, — способны принести больше дохода, но выбирать их нужно с умом. Облигации считаются более консервативным и безопасным вложением: например, говорят, что чем старше инвестор, тем больше в его портфеле должно быть облигаций, а меньше — акций. И наоборот, у молодых людей горизонт для инвестиций достаточно широк, поэтому большую долю своего портфеля они могут отдать под более рисковые активы.
• Диверсифицировать портфель нужно не только по типам активов, но и по их географии. Например, можно вкладываться не только в российский рынок — стоит рассмотреть гонконгские ценные бумаги, которые доступны на СПБ Бирже. Так же и с облигациями: помимо отечественных, есть и валютные выпуски, которые можно добавить в портфель. А недвижимость продается не только в России, но и за рубежом.
Узнайте больше
• Как сформировать инвестиционный портфель. Пошаговая инструкция
• И все-таки, что выгоднее: инвестиции в недвижимость или акции
• Рынок облигаций в IV квартале. Какой бонд принесет больше денег
• Первые шаги на международных рынках: консервативный портфель китайских акций