Если вы готовитесь к несению военной службы, нужно предпринять действия для защиты своих инвестиций. Рассказываем, что делать инвесторам, которых мобилизуют — когда есть такая вероятность, некоторые шаги лучше сделать заранее. Ситуация у каждого человека уникальна, но есть общие советы.
Риски: доступ к информации и сделкам
Нужно понимать, что во время несения военной службы не получится оперативно управлять своим портфелем и совершать сделки в привычном режиме. У вас не будет возможности следить за новостями, сообщениями эмитентов, информационными сообщениями Банка России и брокера, знакомиться с аналитическими исследованиями и иной важной информацией.
Это создает значительные риски — поговорим о том, как их снизить.
Нужно ли вывести часть денежных средств?
В первую очередь, оцените свое финансовое положение: хватит ли текущего дохода и сбережений на банковских счетах для оплаты регулярных расходов вас и ваших близких. Если этих денег не хватает, рассмотрите возможность вывода части денежных средств с брокерских счетов.
Если у вас открыт ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), учтите: с него целесообразней выводить деньги в последнюю очередь. Частичный или полный вывод денежных средств с ИИС до истечения трех лет с даты его открытия повлечет необходимость возврата инвестиционных налоговых вычетов и уплату пеней налоговым органам.
Маржинальные позиции и срочный рынок
Торговля с использованием заемных средств является платной и требует постоянного внимания. Рассмотрите возможность закрыть открытые маржинальные позиции.
То же относится к позициям на срочном рынке — чтобы не подвергать портфель повышенному риску, их лучше закрыть.
Доверенность представителю
Рассмотрите возможность назначить свое доверенное лицо вашим уполномоченным представителем. Для этого оформите доверенность для представления ваших интересов перед брокером, депозитарием, а также Банком России и саморегулируемыми организациями на финансовом рынке (на случай необходимости подачи жалобы или обращения). В доверенность могут входить следующие полномочия:
– подписывать любые изменения и дополнения к договорам о брокерском и депозитарном обслуживании, соглашения и уведомления о их расторжении,
– право запрашивать, получать и подписывать отчетность,
– право получать пароль и логин для доступа в личный кабинет, мобильное приложение и к торговым терминалам,
– право подачи любых торговых и неторговых поручений (в том числе, на вывод денежных средств, на подтверждение и изменение анкетных данных),
– право получать денежные средства и ценные бумаги, распоряжаться денежными средствами и ценными бумагами,
– право подавать любые распоряжения, запросы, справки, заявления, уведомления и другие документы, связанные с брокерским и депозитарным обслуживанием.
Убедитесь, что ваш представитель наделен необходимыми знаниями и навыками для операций по вашему счету и обговорите с ним свою инвестиционную стратегию.
Смена стратегии: какие активы выбирать
Активные стратегии, то есть те, которые требуют постоянного участия в торговле, лучше сменить на пассивные. Вместо краткосрочных идей ориентируйтесь на долгосрочный горизонт инвестиций. Сформируйте портфель таким образом, чтобы он не требовал частой ребалансировки.
Подумайте о целесообразности передачи активов в доверительное управление или о приобретении инвестиционных паев ПИФов — чтобы заботу о вашем капитале взяли на себя профессиональные управляющие. При этом вашему представителю тоже могут быть выданы доверенности: например, на подписание договоров с доверительным управляющим и управляющими компаниями, любых изменений, дополнений, соглашений к ним.
Выбрать консервативные активы вам помогут наши публикации:
• Портфель консервативного инвестора. Что в него добавить
• Корпоративные бонды с переменным купоном. Что можно купить
• Портфель облигаций с ежемесячным доходом
ПИФы, которые вы можете приобрести в приложении :
• БКС Перспектива — американские акции, ключевые мировые бренды в одном портфеле. Инвестиции в рублях на международном рынке.
• БКС Российские акции — голубые фишки России в одном портфеле.
• БКС Империя — российские облигации с высоким рейтингом + американские и международные акции.