Наличные деньги постепенно теряют популярность. Люди привыкли хранить средства в банках, а для оплаты использовать дебетовые карты. Рассказываем, на что надо обращать внимание при их выборе.
Для начала стоит определиться с целью: для чего вам нужна дебетовая карта? Вы планируете оплачивать покупки или использовать ее как место для хранения денег? От этого зависят параметры, на которые нужно обратить внимание. Карта должна выполнять основные функции, не требовать больших расходов. А в идеале — приносить небольшой доход.
Расскажем, что учитывать.
Стоимость обслуживания
Многие банки требуют оплату за обслуживание дебетовых карт. Она производится либо ежемесячно, либо раз в год. Но людям, конечно же, хочется, чтобы плата была нулевой. И тут есть несколько вариантов:
• Условно бесплатные карты. Некоторые банки устанавливают определенные требования, выполняя которые можно не платить за обслуживание. Например, расход в месяц должен составлять не менее 15 тыс. руб.
• Карты с промо-периодом. Существуют бесплатные карты, но доступны они лишь новым клиентам. Рано или поздно этот период заканчивается, и обслуживание становится платным. Тут придется либо смириться, либо менять карту на подобную.
• Полностью бесплатные карты. Да, такие тоже есть. Однако их минус состоит в том, что крайне сложно найти предложения с выгодным кешбэком.
Комиссия за переводы
Внутри одного банка переводы обычно бесплатны, а вот за отправку денег в другую организацию может взиматься комиссия. Поэтому, если вы планируете переводить деньги знакомым, при выборе карты стоит учесть, в каких банках карты оформлены у них.
Кроме того, сейчас стремительно развивается Система быстрых платежей (СБП), позволяющая отправлять деньги между разными кредитными организациями без комиссии. Все банки разрешают переводить 100 тыс. рублей без дополнительной оплаты, но, если вы отправляете крупные суммы, выбирайте организации, которые предлагают больший лимит на переводы в течение месяца.
Кешбэки и бонусы
Сегодня многие банки предлагают кешбэк — то есть возврат небольшого процента от покупок на карту рублями. Однако чаще всего эта функция действует лишь на некоторые категории товаров и услуг. Поэтому прежде, чем завести карту, посмотрите, есть ли у нее возможность получать кешбэк, например, по таким категориям, как транспорт, аптеки, одежда и обувь и т. д.
Следите за предложениями банков. Некоторые позволяют выбрать категории с повышенным кешбэком, тогда вам на карту будут возвращаться не стандартные 1–1,5%, а гораздо больше.
Еще одна разновидность — дебетовые карты, у которых кешбэк начисляется милями. Она подойдет тем, кто много летает на самолете. Однако сначала посмотрите, какой процент будет вам возвращаться. Если меньше 1,5% — оформляйте обычную карту, так будет выгоднее.
Кроме того, некоторые кредитные организации за покупки начисляют баллы. Конвертируются они обычно один рубль к одному бонусу, но расплатиться ими можно только в магазинах-партнерах банка, выпустившего карту, и чаще всего они не покрывают всю сумму покупки.
Помимо этого, существуют так называемые кобрендовые карты, выпущенные совместно с несколькими компаниями. Например, топливная банковская карта позволяет получать повышенные бонусы на заправках и подойдет людям, которые много ездят на машине.
Снятие наличных
В «своих» банкоматах деньги всегда можно снимать без комиссии. Но что, если рядом нет ни одного подходящего, а наличные очень нужны? В таком случае, скорее всего, в банкомате другой организации вам придется заплатить комиссию.
Совсем избежать такой ситуации не удастся, но минимизировать ее вероятность можно, если выбрать карту одного из банков, которые заключили между собой соглашение о более выгодных условиях. В их числе — снятие денег в банкоматах друг друга без комиссии.
Проценты на остаток
Дебетовая карта может приносить небольшой, но стабильный доход, если у нее есть функция начисления процентов на ежедневный остаток. В таком случае она становится еще и накопительной.
Второй вариант — отправлять свободные деньги на накопительный счет с ежедневным начислением процентов на остаток. Сделать это можно через приложение банка в телефоне, при необходимости деньги можно переводить обратно на дебетовую карту. Так на ваш капитал будут капать проценты. И, конечно же, смотрите на условия по накопительным счетам. Сейчас в разных банках проценты варьируются от 4% до 10% и даже выше в зависимости от срока, суммы, положенной на счет и т.д. То есть разница огромная.
Важно, чтобы накопительный счет работал именно по принципу ежедневного начисления процентов, а не начисления на минимальный остаток в течение месяца. Дело в том, что количество средств на счете может меняться, и если в какой-то момент там окажется 1 руб., банк начислит процент именно по этой сумме, поскольку она минимальна за месяц. С ежедневным начислением таких проблем не будет.