Новый год наступил, а значит, стоит задуматься о том, каким он будет. Сейчас — самое время строить цели, анализировать результаты и, конечно же, составлять финансовый план на 2023 г. Объясняем, как это сделать.
Шаг 1. Главное — цель
Мечтать — это, конечно, хорошо. Но мечты неконкретны и расплывчаты. И для построения годового финансового плана они должны превратиться в конкретные цели, чтобы потом можно было трезво оценить их стоимость.
Пример. Вы мечтаете о новом автомобиле. Как сделать такую мечту целью:
• Определите конкретные характеристики авто: размер двигателя, вместимость, отделка салона, мощность и т. д.
• Изучите рынок и выберите модели, которые соответствуют вашим ожиданиям.
• Изучите цены и возможности: трейд-ин предложения, автокредиты, льготы, которые могут существенно снизить затраты.
• Сопоставьте грядущие траты с вашим текущим финансовым положением.
Допустим, вам нужен автомобиль за 800 тыс. руб. к концу года, но у вас есть только половина суммы. То есть за 12 месяцев вам необходимо отложить 400 тыс. руб. или по 34 тыс. в месяц. Вот теперь это цель!
Шаг 2. Расставляем приоритеты
Когда есть цели, можно приступить к не менее важному делу: понять, что вам нужно в ближайшее время, а что можно отодвинуть чуть дальше. Да, бывает так, что хочется все и сразу, но в грамотном планировании задачи необходимо раскладывать на весь год — это просто эффективнее.
Пример. Вы поставили три цели. К концу года вам необходима машина, чтобы тратить меньше времени на дорогу до работы. Еще хочется съездить в отпуск на море и купить новый холодильник. А теперь расставляем приоритеты. Например, отпуск отложить на осень, чтобы билеты стоили подешевле, а сэкономленные деньги вложить в покупку холодильника. Машина «не горит», на нее можно откладывать спокойно, чтобы успеть до конца года.
Шаг 3. Выворачиваем карманы, считаем деньги
Еще один важный пункт — оценка своей финансовой состоятельности. Потому что мечтать, ставить цели и расставлять приоритеты можно сколько угодно. Но если вам не хватает денег на элементарные вещи или у вас есть непогашенные долги, откладывать средства может быть просто невозможно.
Но даже если деньги есть, необходимо посчитать, хватит ли их на достижение поставленных задач.
Вот что нужно сделать для начала:
• Проанализируйте доходы и сопоставьте с расходами, чтобы понять, сможете ли вы вообще откладывать деньги, и если да, то какую сумму вы в состоянии «убирать в копилку» каждый месяц.
• Посчитайте, по сколько и как долго нужно откладывать, чтобы к намеченной дате собрать необходимое количество денег.
• Сравните суммы из первого и второго пункта, чтобы понять, хватает ли вам денег.
Пример. У вас две финансовые цели. Первая — машина, на которую вам не достает 400 тыс. руб. Чтобы накопить ее за 12 месяцев, надо откладывать по 34 тыс. Холодильник стоит 50 тыс., но вы собираетесь купить его в июне. Тогда плюсуйте еще 10 тыс. ежемесячно.
Шаг 4. Ищем деньги: расходы — оптимизируем, доходы — увеличиваем
Возможно, ваших свободных средств не хватит на реализацию поставленных целей. Тогда нужно хорошенько подумать и оценить ситуацию.
Оптимизация расходов
Посмотрите, от каких трат вы можете отказаться без потери качества жизни. Допустим, каждое утро вы покупаете кофе по дороге на работу, хотя в офисе есть кофе-машина. Один рабочий день — минус 200 руб. Если сложить все эти стаканчики с кофе, за год получится 45 тыс. руб. — а это почти стоимость холодильника!
Еще можно брать еду с собой, чтобы не ходить на обед в кафе. Это может быть не только вкусно, но и полезно. Или заменить еженедельный поход в бар с друзьями домашними посиделками с настольными играми. Вариантов много, главное выбрать подходящий именно вам.
Увеличение доходов
Еще один отличный способ получать больше денег — найти дополнительный источник дохода. Существует множество способов, как это сделать. Перечислим несколько:
• Сверхурочная работа. Если у вас на работе есть возможность взять дополнительные смены или поработать сверхурочно за дополнительную плату, попросите об этом начальство. Пара лишних часов в день — и прибавка к зарплате у вас в кармане. Второй вариант — найти еще одну работу.
• Монетизируйте навыки. Если вы умеете стричь, рисовать, у вас есть сертификат мастера маникюра или массажиста — найдите клиентов и зарабатывайте дополнительные деньги. Мы живем в мире, где достаточно просто овладеть несложной, но востребованной профессией. Поэтому пойти учиться, чтобы увеличить впоследствии свой доход — тоже отличная идея.
• Инвестируйте. Существует большое количество рыночных инструментов, которые помогут сохранить и увеличить ваш доход. Один из самых надежных — облигации федерального займа. Есть еще акции, фонды и многое другое — помните, что риск и размер потенциальной доходности тесно связаны.
Шаг 5. Не забываем пересматривать план
Жизнь непредсказуема. Поэтому план необходимо регулярно пересматривать. В любой момент что-то может измениться: кризис, потеря работы, грядущее пополнение в семье, неожиданное повышение и т.д. С этими обстоятельствами точно придется считаться и вовремя вносить коррективы. Тогда финансовый план будет работать эффективно.